資産運用の相談は誰にすべき？各相談先の特徴や初心者向けのおすすめを紹介

資産運用の相談先について紹介。お金の初心者が資産運用をするなら、信頼できるプロに相談することが大切です。相談先は銀行や証券会社、独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）など様々。それぞれ特徴を説明しますので、自分に合った相談先を見つける参考にしてください。

資産運用とは
資産運用をすることのメリット
資産運用を始める前に決めておきたいこと
資産運用の相談先4選
1.銀行
2.店舗型証券会社
3.IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）
4.FP（ファイナンシャルプランナー）
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近年、政府は積極的に「資産運用」を推奨しています。学校でも金融教育が義務化されるなど、「お金を増やすこと」に関心を抱き始めている方も多いのではないでしょうか？
ただ、闇雲に資産運用に取り組んでも、効率的にお金を増やせるとは限りません。マネー初心者は、プロに相談しながら運用を行うのが良いでしょう。

今回は、資産運用の相談先について紹介。

・現在の収入や貯金額では将来が不安
・資産運用を始めてみたい！
・誰かに相談しながら、効率的にお金を増やしたい

そんな方は、ぜひ本記事を参考に、資産運用の相談先を見つけてください。

記事後半では、多くの女性が資産運用の相談をしている「ライフチョイス」主催の、「ハービスPLAZA」（大阪府大阪市北区梅田）で開催される無料マネーセミナーも紹介します！

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資産運用とは

今自分が持っている資産を効率的に増やしていくことを資産運用といいます。
方法としては、お金を貯めることを重視した「預貯金」、お金を増やすことに重きを置いた「投資」があります。

資産運用をすることのメリット

今は“超”低金利時代。金融機関にお金を預けていても、利息がたっぷり付くことはありません。一方で「投資」は、将来のための資産形成ができる、不労所得を得られるなどのメリットがあります。

資産運用を始める前に決めておきたいこと

資産運用を始める前に、まずは次の項目を整理しておきましょう。

●資産運用の目的・目標
何のために、いつまでに、いくら増やしたい（貯めたい）のかを明確にしておきましょう。

●資産運用に回せる資金額
自分の資産を、
（1）日常生活に必要なお金
（2）用途が決まっているお金（住宅購入や子供の教育資金など）
（3）現状は使う予定のないお金
に分けます。資産運用には（3）を充てると良いでしょう。

●リスクの許容度
リターンを得るには、リスクを伴うのが投資です。
どの程度のリスクなら受け入れられるのか、運用前に考えておきましょう。

上記の整理の仕方がわからない方は、お金のプロに相談するのも一つ！　次章では、資産運用の相談先について説明します。

資産運用の相談先4選

本章では、資産運用の代表的な相談先の特徴とメリット・デメリットを紹介します。

1.銀行

身近な相談先は「銀行」です。信頼度があるので安心して相談でき、初心者も手厚くサポートしてくれます。
しかし手数料が高かったり、提供される投資商品が少ないという点も。

2.店舗型証券会社

銀行と同様にメジャーな相談先が「店舗型証券会社」。信頼性が高く、初心者へのサポートも手厚いのが特長で、投資商品に詳しい担当者に相談しつつ、提案を受けながら資産運用を始められます。
一方、ネット証券に比べると手数料が高く、さらに投資商品が少ないというマイナス面も。

3.IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）

銀行や証券会社などの組織に属さず、幅広い商品を提案してもらえるのがIFAのメリット（銀行や証券会社の場合、組織の方針で提案商品が限られる場合が多い）。
認知度は低いながら、専門知識や経験も豊富で、初心者の相談にも柔軟に乗ってくれます。

4.FP（ファイナンシャルプランナー）

資産運用だけでなく、ライフプランや資産形成など、お金に関する相談なら何でも乗ってもらえるのがFP。
ただ、FPによっては「得意分野」と「不得意分野」がある場合もあるので、事前にその方の経歴やプロフィールを確認すると良いでしょう。法律上、FPは具体的な商品の提案はできないことも覚えておきましょう。

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